云县房子抵押贷款步骤|商品房抵押贷款|最新政策出炉

云县房屋抵押贷款的步骤以及最新政策，可以归纳为以下几点：

一、申请要求

借款人要求

年龄：借款人需为18至65周岁之间，具备完全民事行为能力的中国公民。

信用记录：过往信用记录需良好，无不良信用记录（已婚者需考察夫妻双方征信）。

职业和收入：有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。

法律行为：没有违法行为，无在途诉讼等。

营业执照：若申请人为法人或股东，需持有营业执照1年以上且稳定经营（针对经营性贷款）。

贷款用途：有合理、明确的贷款用途。

担保：能够提供银行认可的有效权利质押担保，或以合法有效的房产作抵押担保，或具有代偿能力的第三方保证。

抵押物要求

房龄：更好在20年以内（少数银行沟通后可接受25年内，有备用房审批更易）。

面积：房屋面积需大于40平米。

产权：房屋的产权需明晰，符合规定的上市交易条件。

房产类型：接受住宅、别墅、商铺、公寓、写字楼、门面、厂房等。

配套设施：房产配套设施完善，变现能力较强。

规划：所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

二、贷款流程

提交申请：借款人向目标银行提交申请资料，并面签，银行进行初审。

实地勘察：银行根据提交的材料，对抵押的房产及（如有）经营场地进行实地勘察和评估。

审批通过：若审批通过，借款人需到银行签约借款合同、抵押合同，并办理开卡等相关手续。

公证：借款人及抵押人填写借款合同及相关文件，签字、盖手印，并由公证人员进行公证。

抵押登记：银行凭房屋权证和借款合同公证书，到房管局办理抵押登记手续。

放款：办理抵押登记手续后，银行将在2至3个工作日内将贷款金额放款至指定账户。

三、贷款渠道

银行：产品多、利率低、期限长，还款方式灵活，是房屋抵押贷款的主要渠道。

非银行金融机构：如典当行、担保公司、小额信贷公司等，放贷灵活、手续便捷，但利率和费用可能高于银行。

民间借贷：借贷双方需达成真实意愿，因借贷产生的抵押相应有效，但利率和条款可能更为灵活且风险较高。

四、最新政策概览

利率：云县地区房屋抵押贷款的年化利率区间大致为2.85%至4.3%，具体受房产区域、借款人资质、借款年限及贷款类型（经营性或消费性）等多重因素影响。

额度：住宅类贷款额度一般可达房产评估价的七成，部分银行甚至可达十成；商业类房产（如商铺、写字楼等）通常为五成，部分银行也可提供六至八成。

还款方式：提供先息后本、等额本息、等额本金、气球贷、随借随还、循环贷等多种还款方式，以满足不同借款人的需求。

贷款期限：经营性贷款期限一般较短，为1至5年或1至10年；消费性贷款期限较长，可达10年，部分产品可按20至30年分摊还款。

五、注意事项

还款能力：借款人在申请贷款前，应充分了解自己的还款能力，避免因无法按时偿还贷款而导致抵押物被拍卖。

选择机构：应选择正规的银行或其他金融机构，避免因选择不当而导致贷款风险增加。

合同条款：在签订贷款合同前，应仔细阅读合同条款，了解贷款的利率、期限、还款方式等相关信息，避免因合同条款不明确而导致纠纷。

抵押物所有权：在办理抵押登记手续时，应确保抵押物的所有权证书真实有效，避免因抵押物存在纠纷而导致贷款无法发放。